借款人收入高达16亿,前途牛高管创立的小黑鱼风控裸奔?
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借款人收入高达16亿,前途牛高管创立的小黑鱼风控裸奔?
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2019-01-04 22:34:09 来源: 互联网

电梯直达1月3日,有网友在网贷预警社区发布主题为“听说小黑鱼风控很厉害,看标的就是假的!”帖子。该网友在帖中提到,24岁小姑娘收入4000万,到平台借4300元。2018年12月26日反馈,2019年1月2日也没给回应,电话客服没人接。

无独有偶,互金商业评论还发现小黑鱼网贷理财产品中,编号为“日常消费XJFQR19FA358358”的项目信息显示,一位40岁先生在平台借款7260元,借款期限6期,借款用途日常消费,所属行业事业单位,其收入情况竟高达16亿元。

此外,网贷理财产品中,编号为“日常消费XJFQR19FA358814”的项目信息显示,一位29岁先生在平台借款4500元,其收入情况竟高达5亿元;编号为“日常消费DXDCR19FA358840”的项目信息显示,一位27岁先生在平台借款1000元,其收入情况竟高达4亿元。

商评君翻看小黑与多个借款项目信息发现,借款人收入普遍在几万到十几万元,也有很多项目未披露借款人收入情况。另外,关于借款人收入情况,平台未写明是月收入还是年收入,不过按照正常情况,普通人年收入一般都在几万到十几万之间。

据此猜测,上面出现借款人收入4000万和16亿元的情况,可能是借款人随意填写的数字,小黑鱼未经审核就披露出来。即便如此,这也足见小黑鱼审核借款条件有多随意和宽松,也不得不让人怀疑,小黑鱼所谓的大数据风控形同虚设。

曾获最佳智能风控平台奖

公开资料显示,小黑鱼隶属于2017年3月31日,注册资本5000万元人民币,法人代表严海峰,唯一股东是南京金貔犰商务咨询有限公司。工商资料显示,南京金貔犰商务咨询有限公司的股东是严海锋(持股85%)、陈福炜(持股5%)、王豪(持股5%)、王陈(持股5%)。

互金商业评论注意到,小黑鱼管理团队中,5人中有3人曾就职于途牛旅行网,且均为途牛高管。值得注意的是,小黑鱼管理团队中,只有COO王豪有金融从业经验,先后就职于法国巴黎银行、西班牙对外银行,以及宜信公司。

公开资料显示,小黑鱼是一家集电商(网购、分期购、拼购)、旅行(机票、火车票、打车、酒店、景点票)、信用生活(理财、借钱、征信、贷超)为一体的会员消费服务平台。其中,上文提到的借款信息为小黑鱼网贷理财披露的项目信息。

小黑鱼官网简介显示,公司成立于2017年,是集移动互联网生活方式、消费新生态、消费升级服务于一体的会员制消费服务平台。小黑鱼百科资料显示,平台已先后完成两轮融资,共获得近13亿元融资。

2018年1月10日,小黑鱼科技曾宣布获9.5亿元A轮融资,该轮融资由光速中国、晨兴资本、集富亚洲、戈壁创投、丰盛集团、原大众点评创始人张涛和小黑鱼科技管理团队联合投资。

2018年8月22日,小黑鱼科技宣布完成A+轮5000万美元(约合3.4亿元人民币)融资,本轮融资新增投资方:光速美国、Rakuten Ventures、华创资本、沸点资本,A轮老股东光速中国、晨兴资本、集富亚洲、戈壁创投、丰盛集团和小黑鱼科技管理团队持续跟投。

公开资料显示,唐宁是华创资本的创始人,也是宜信的创始人。华创资本官网展示的投资案例显示,小黑鱼与同盾科技、铜板街、第1车贷、现金巴士等46b1被列入新金融的投资案例中。

互金商业评论注意到,虽然上文提到小黑鱼风控形同虚设,但2018年4月21日,小黑鱼在第二届互联网金融科技风控大会上荣膺“最佳智能风控平台”奖项,并入选金融科技最佳风控企业TOP 50强榜单。王豪出席大会并提出:风控体系需要定制化。

会员费涉嫌变相砍头息

虽然小黑鱼的产品包罗万象,但其天生缺流量。因此,在墨迹天气、微信,乃至各类贷款超市都能看到小黑鱼的身影。有意思的是,对流量近乎饥渴的小黑鱼除自营的贷款产品之外,也为其它现金贷导流。

为了获取更多用户,小黑鱼还在线上、线下投放广告。不仅如此,2018年3月21日,小黑鱼科技还签约林志颖,由其担任小黑鱼首席体验官。

互金商业评论从小黑鱼客服获悉,小黑鱼会员费一年299元,半年199元,会员特权包括充话费8折(限20元产品,实付16元,每月限充1次),从小黑鱼购买飞机票优惠50元或30元,从小黑鱼打车(滴滴、神州)优惠5元。小黑鱼客服补充道,会员最主要的特权体现在借款服务上,通过率更高,自营小黑鱼借款最高授信20万元,包括借款,信用卡代偿等。

商评君下载小黑鱼APP之后未发现网贷理财产品,客服A告知需要买会员才能看到理财产品。为此,商评君还花费199元购买了小黑鱼半年的会员。购买会员之后仍未看到理财产品,再次致电小黑鱼客服B才得知,理财产品完全开放,无需购买小黑鱼会员。

当商评君提出取消会员并申退费时,小黑鱼客服劝商评君没有必要取消,并告知后期充话费能获取200元优惠,在商评君一再要求下,客服同意取消会员并退还商评君会员费。这里特别要提到一点,客服在决定取消会员之前,特别询问商评君是否申请过贷款,当商评君明确表示没有贷款之后,会员费很快退至银行卡中。

由此可见,贷款业务才是小黑鱼目前核心业务,或者说是小黑鱼目前最赚钱的业务。对借款人来说,在申请借款前必须购买小黑鱼会员,这相当于小黑鱼提前向借款人收取了砍头息(如果用户只借款)。

小黑鱼创始人严海锋曾向媒体表示,“用户购买最大的原动力还是在于好商品 + 便宜。上线短短半年,小黑鱼已经拿下 100 万付费会员,2019 年的目标是进军千万付费会员,到时其对供应商的溢价能力将进一步加强,业务涉及的范围也将进一步扩大。”

不难发现,成立不足两年的小黑鱼可谓突飞猛进。然而,一家以金融为核心业务的公司,如果只关注用户规模和发展速度,对金融缺乏敬畏之心,未来也将自食野蛮生长的恶果。

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